마이데이터 2.0 시행이 약 2주 앞으로 다가오면서 금융권 전반적으로 서비스 정비에 속도를 내고 있다. 실시간 상담, 소비 분석, 보장 점검, 자동화 자산관리 등 업권별로 특화된 서비스가 본격 가동될 전망이다.

15일 업계에 따르면, 대표적으로 하나은행이 최근 마이데이터 이용약관을 개정해 가입 연령을 '만 14세 이상'으로 낮췄다. 지점에서도 마이데이터 가입이 가능하도록 시스템을 구축하고 있다. 시중은행들은 은행 창구에서 자산 통합 조회와 상담까지 연결하는 오프라인 채널 기반 서비스를 본격화하고 있다.

◇업권별 정비 속도…소비 분석·보장 점검·자산관리 고도화

카드사들은 소비 흐름 분석에 집중한다. 간편결제로 음식을 주문했을 경우, 결제 대행사(PG)명이나 가맹점 이름 정도만 확인할 수 있어 명확한 데이터를 확보하기 어려웠다. 관련 법 개정과 함께 마이데이터 2.0 체계가 시작되면, 실제 상품을 판매한 업체 정보까지 조회할 수 있다. 신용·직불·선불 등 결제 방식의 상세 거래 정보가 확보돼 소비 성향 분석을 정밀하게 할 수 있을 전망이다.

또 청소년 이용 허용을 계기로 교통비 관리 등 청소년 전용 기능도 개발 중이다. KB국민카드는 자산 홈 UI/UX 개편과 함께 마이데이터 기반 금융일정 관리, 소비 리포트 기능을 강화할 계획이다.

보험사들은 미청구 보험금 조회 API를 기반으로 '보장 격차 점검' 서비스를 확대한다. 보장 누락 항목을 자동 탐지해 추가 상품을 제안하거나, 건강보험과 통신비 데이터 등 공공데이터와 결합해 개인 맞춤형 보험설계를 제안하는 기능도 준비 중이다.

핀테크 업계는 데이터 전송방식 변경과 정보 결합기준 명확화에 따라 AI 기반 자산관리, 소비 트래킹, 자동 저축 기능을 고도화하고 있다.

뱅크샐러드 관계자는 “마이데이터 2.0을 통해 정보 제공 범위가 확대되면서 손 쉽게 자산을 조회하는 등 서비스 고도화가 가능하고, 인증 과정도 축소되기 때문에 앱을 더 편리하게 사용할 수 있게 개편 작업을 하고 있다”고 말했다.

마이데이터 동의절차가 2단계 전송요구에서 1단계로 간소화돼 사용자의 자산연결 허들이 낮아지고, 서비스 가입 복잡도가 감소한다.

한 빅테크 개발자는 “마이데이터 2.0으로 특별한 서비스 출시를 계획하기 보다는 기존 서비스를 더 간편하고, 그동안 모은 데이터 활용도를 높일 수 있는 방향으로 개발 중”이라며 “전반적인 금융 앱 활용도가 높이지고 질적 수준이 올라갈 것”이라고 분석했다.

또 기존 연동 대상이 아니었던 ISA 계좌, 연금DB 등이 마이데이터 2.0에 포함되며, 생애주기 기반 투자설계나 포트폴리오 자동배분 서비스도 가능해졌다. 일부 핀테크 사업자는 생애주기별 리스크 진단 기능 고도화에도 착수했다.

또 마이데이터를 겸영하는 로보어드바이저나 투자자문사 수혜도 기대된다. 자산·부채 정보의 완결성이 높아지면서 정밀한 분석과 맞춤형 자산관리가 가능해진다.

통신, 금융, AI도 결합할 수 있다. SK텔레콤은 마이데이터 2.0을 적용해 AI 금융톡 서비스 개선을 추진 중이다. 대규모 언어 모델(LLM) 기술을 활용해 개인의 금융 데이터를 분석하고 답변을 제공한다. 고객의 전반적인 자산 분석을 제공하는데, 여기에 마이데이터 2.0까지 결합하면 더 개인화된 답변을 제공할 수 있다.

핀테크 업계 관계자는 “이용자들의 자산을 최대한 많이 연결하기 때문에 AI 서비스에 적용시킬 데이터 총량이 늘어나 새로운 시도가 이어질 전망”이라고 말했다.

◇은행권, 마이데이터 수익성 반등 기회…공공 마이데이터 결합도 본격화

은행권은 그간 마이데이터 서비스 시장점유율이 낮고 수익성도 좋지 않았다. 마이데이터는 빅테크 기업들의 점유율이 높은 상황으로 은행권은 이번 2.0 체계에서 반등 기회를 삼고 있다.

특히 오프라인 영업 허용, 가입 유효기간 연장, 일괄조회 도입, 결합 기준 명확화 등은 은행권의 고질적 한계를 해소시켜 줄 것으로 기대된다. 지점 네트워크를 활용해 시니어 대상 자산관리, 고액 고객 유치, 모바일과 오프라인 연계 상담 시스템 구축 등이 기대된다. 실제 마이데이터 2.0에서는 옵트아웃 방식으로 전체 금융자산과 부채를 한번에 조회할 수 있어 신규 가입자 의 정보 완결성도 크게 높아진다.

가입 유효기간은 기존 1년에서 최대 5년으로 늘어나면서 반복적인 동의 및 마케팅 비용도 절감된다. 동시에 정보 제공·보유 데이터 간 결합 기준이 명확해져 타깃 마케팅, 신용 분석, 상품 추천 등의 연계 활용도 높아질 것으로 보인다.

마이데이터 2.0은 금융정보뿐 아니라 통신비, 건강보험료, 소득정보 등 공공데이터와의 연계도 본격화된다. 이를 바탕으로 신용등급 보완, 공공지원 상품 추천, 정책형 금융서비스 등 다양한 활용이 가능해진다.

각 사업자는 금융당국이 제시한 가이드라인과 정책 변경사항을 반영해 시스템 재정비에 한창이다. 기능적합성 심사를 통과한 사업자는 오는 5월 29일부터 대국민 서비스를 개시한다.

금융위원회는 “마이데이터 2.0은 단순한 시스템 개선을 넘어 금융소비자의 데이터 주권을 실질적으로 실현하고, 실질적인 자산관리와 정책형 금융서비스까지 포괄하는 플랫폼으로 진화할 것”이라고 밝혔다.

박두호 기자 walnut_park@etnews.com, 류근일 기자 ryuryu@etnews.com